Che cos’è il PSD2 e l’Open Banking?

Che cos’è la direttiva PSD2 e l’Open Banking per l’accesso alle informazioni bancarie? Leggi il nostro articolo

PSD2 e Open Banking cos’ è?

Nel vasto panorama delle innovazioni finanziarie, la direttiva europea PSD2 (Payment Services Directive 2) si distingue come una pietra miliare che ha rivoluzionato il settore bancario e finanziario. La sua entrata in vigore, avvenuta nel gennaio 2018, ha aperto le porte a un nuovo concetto: l’Open Banking.

PSD2: origini e scopo

PSD2, emanata dall’Unione Europea, è stata ideata con l’obiettivo di promuovere la concorrenza, la sicurezza e l’innovazione nei servizi finanziari. La direttiva mira a migliorare la protezione dei consumatori, facilitare l’emergere di nuovi servizi finanziari e standardizzare i pagamenti online all’interno dell’UE.

Open Banking: la chiave di accesso

Il concetto di Open Banking, innescato dalla PSD2, è una rivoluzione che consente ai titolari di conti bancari di condividere i propri dati finanziari con terze parti autorizzate. Questa apertura è progettata per favorire la competizione e stimolare l’innovazione, permettendo a fornitori di servizi finanziari di terze parti di accedere ai dati bancari dei propri clienti.

Vantaggi per i clienti e le terze parti

Gli effetti positivi di PSD2 e dell’Open Banking si estendono a tutti gli attori coinvolti. I clienti beneficiano di una maggiore scelta di servizi finanziari personalizzati, tariffe più competitive e una user experience migliorata. D’altra parte, le terze parti, possono sviluppare soluzioni innovative basate sui dati finanziari dei propri utenti. Molte aziende, infatti, offrono la possibilità di gestire più conti correnti, di diversi istituti, da un unico applicativo. Tra le operazioni più comuni, sviluppate dalle aziende che sfruttano l’Open Banking, abbiamo: la gestione pratica dei movimenti bancari, l’analisi della situazione finanziaria in tempo reale, la riconciliazione bancaria e il monitoraggio del cash flow consuntivo e previsionale.

In quest’ottica, BPilot ha sviluppato una serie di funzionalità nel rispetto della direttiva europea PSD2 e basata su automatismi di AI. Con l’Open Banking BPilot puoi:

• analizzare in tempo reale il saldo dei conti di diverse banche, anche in modo aggregato;
• categorizzare le entrate e le uscite;
• riconciliare in modo automatico gli estratti conto;
• monitorare gli incassi e i pagamenti;
• gestire in modo più efficiente la tesoreria aziendale;
• avere una reportistica finanziaria sempre aggiornata basata su dati reali che ti permette di evitare tensioni finanziarie

Ad esempio, con BPilot potrai tenere traccia in tempo reale della tua tesoreria aziendale; immagina di poter verificare in qualsiasi momento se un dato cliente ha pagato una fattura tenendo costantemente monitorati eventuali insoluti. Inoltre, potrai pagare i tuoi fornitori con un click direttamente dal gestionale BPilot.

BPilot e l’espansione delle possibilità

BPilot, inserendosi nel contesto dell’Open Banking, si presenta come una soluzione avanzata che sfrutta appieno le potenzialità di PSD2. Il gestionale aziendale in cloud BPilot consente l’integrazione e l’analisi dettagliata dei dati finanziari provenienti da diverse fonti bancarie con oltre 300 banche, e permette la riconciliazione bancaria dei movimenti attraverso dei meccanismi di AI.
Bastano pochi minuti per collegare BPilot alle tue banche e sarà possibile avviare la configurazione dei tuoi conti. In automatico i movimenti saranno riversati all’interno del nostro gestionale aziendale avanzato e potrai avere sempre sotto controllo il tuo Cash Flow in tempo reale.

Sicurezza e protezione dei dati

Fondamentale sottolineare che tutto questo avviene nel rispetto totale del GDPR (General Data Protection Regulation). Le informazioni bancarie sono protette da rigorose regolamentazioni europee sui dati, garantendo la massima sicurezza e riservatezza per gli utenti di BPilot. Inoltre, Cloud Finance, software house che sviluppa e commercializza il gestionale automatizzato, ha ottenuto la certificazione ISO/IEC 27001:2013 in merito allo standard sulla sicurezza delle informazioni.

In conclusione, PSD2 e l’Open Banking stanno ridefinendo il panorama finanziario, offrendo nuove opportunità per l’innovazione e migliorando l’esperienza complessiva dei clienti.

BPilot è un esempio tangibile di come queste direttive possono tradursi in soluzioni pratiche e vantaggiose per tutti gli attori coinvolti, mantenendo al contempo la massima sicurezza e rispetto per la privacy. Scopri il modulo della Riconciliazione Bancaria Open Banking e della tesoreria, richiedi una Demo.